小程序&&公众号
泉州房产圈
资讯首页 预售许可 成交数据 新房资讯 泉州楼市 土地市场 楼市焦点 政策法规

重磅!3月1日起,房贷利率将产生巨大变化!事关泉州每个买房人!

2020-02-29 00:00:00 来源:综合自:苏州楼市情报、刘晓博说财经、 国民经略、365淘房等 点击 评论

就在明天,房贷利率将产生巨变,事关每个买房人!


2019年12月28日,中国人民银行发出公告称:从2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

1.jpg

3月1日起,所有基于旧基准利率浮动的贷款,都要进行一次转换,俗称“重签贷款合同”,其中就包括我们最关心的房贷。

对此,不少买房人十分纠结:”具体要怎么转换?转换后房贷利率是升还是降?每个月房贷究竟是怎么变化的?

01

@房奴,3月1日起

所有“老贷款”将切换至新基准利率!


在过去,房贷都是以基准利率+上浮(或下浮)的方式定价,但新政规定,现在将转换为LPR+加点数值或固定利率的方式定价。


我们首先要确定的就是,这件事跟自己有没有关系:你的房贷合同需要调整重签吗?


公告中称:3月1日起需要进行转换的是:以前签订的按照4.9%基准利率“上浮”,或是“打折”计算的“老”房款。根据时间分为两种:



●分别是:

✓ 2019年10月8日前签订的房贷,全部需要转换(已经还到最后一年的不需要)


✓ 2019年10月8日至2020年1月1日之间签的合同,并且合同上约定,利率定价方式为“基准利率上浮XX%”的房贷



具体情况可以翻开自己的购房合同查看一下,如下面的这份合同,签订的就是“基准利率上浮XX%”的房贷,也就是“老”房贷。

2.webp.jpg

02

转换后的房贷利率如何计算?


中国目前个人房贷余额大约有28.5万亿元,其中大约28万亿都属于“存量房贷”,都需要重签合同,改变计算方式。


众所周知,之前大家的房贷利率也不是全部相同的,有人拿到了9折的优惠,有人却要上浮20%那么,房贷利率转换之后,新的房贷到底是怎样的?

3.webp.jpg

从央行此前公告看,此次房贷利率切换规则是:


1、确定后在合同剩余期限内不再调整; 


2、加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;


3、转换时点利率水平保持不变。

4.jpg

简单而言,转换后,重签之后的第一年,你的贷款利率是不变的,所加基点=实际房贷利率-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)。


举个例子:


1、9折房贷利率的转换所加基点=4.41%-4.80%=-0.39%,也就是说,“加点”是“-39个基点”。


2、上浮20%房贷利率的转换所加基点=5.88%-4.80%=1.08%,也就是说,加点是“108个基点”。


需要注意的是,加点一旦确定,将会伴随整个还款周期。下面,我以基准利率(4.9%)上浮或折扣的不同比例进行了计算,大家可以参考。

5.webp.jpg

03

选固定利率,还是一年一变?


早前央行的公告,明确2020年3月1日开始,2020年8月31日前完成。


并且强调:定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

6.webp.jpg


此次转换,央行提供了两个选择:


1、一年重新定价一次。房贷利率每年均可调整一次,如果当年最新LPR利率下降,房贷利率同样随之下降。

7.webp.jpg


2、固定利率。意味着,在未来20年或30年整个房贷周期,利率都会保持不变。

8.webp.jpg


这次重签合同有一个非常重要的事情,你要确定你的房贷利率重新定价的周期。那么,该如何选择?


从目前来来看,利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代,利率走低是大势所趋,很多欧美国家已经进入负利率时代,而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。

9.webp.jpg
图片来自网络

在中国,2010年前后的房贷基准利率一度接近7%,而如今不到5%,利率持续走低可能是未来5到10年的大势所趋。这种背景下,固定利率显然与时代趋势背离。


就在27号,央行副行长刘国强表示,下一步将继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革,引导整体市场利率和贷款利率下行。

10.webp.jpg

所以,你会选择转换你的房贷利率么?

用微信扫一扫,分享至好友和朋友圈